プロミスでお金を借りた場合の返済シュミレーション

プロミスでお金を借りたい。。。でも金利とかリボ払いの方式がよくわからないって人にオススメしたい返済シュミレーション記事を書きました。

プロミス

では謹んでシュミレーションをしていきます。

プロミスの実質年率

実質年率とはお金を1年間借りた際に発生する利息の割合のことを言います。
プロミスの実質年率は4.5～17.8%と上限が他社より多少低いので初めてプロミスを利用するならメリットですね。※フリーキャッシングプランの場合

利息の計算方法

利息の計算方法は借入残高に実質年率をかけて1年分の利息を出した後、１年＝365日で割って1日の利息を出します。その後借り入れ日数をかけて実際の利息を計算します。
利息の計算式は下記の通りです。

借入利用金額×実質年率÷365×借入日数

利息の計算例

30万円を30日間借りた場合の利息を計算してみましょう。実質年率は17.8%

この場合の利息の計算式は下の式の通りです。

30万円×0.178÷365×30日＝4389.0410

※小数点は切り捨てなので実際に支払う利息は4389円です。

プロミスの返済の仕組みは残高スライド元利定額方式

残高スライド元利定額方式とは、借入残高によって月の最低支払額が決まる方式です。この最低支払額の中に利息も含まれているので返済する借入元金は利息を引いた金額になります。

最低支払額 －利息＝返済する借入元金

残高スライド・・・借入残高によって支払いが変動する方式

元利定額・・・最低支払額に利息も含まれている方式

あくまでも借入残高によって最低支払額が決まるのでまだ借入残高が残っているのに新たに借り入れをした場合、その合わせた金額に対して最低支払額が計算されます。
プロミスは借入した際に最低支払額が計算されます。新たに借入しない限り最低支払額は変動しません。

借入して返済する例）
10万円をプロミスで借りた場合の毎月の最低支払額は4000円ですが。このあと完済するまでに新たに借入しない限りはずっと毎月の最低支払額は4000円です。

しかし5万円ほど借入元金を返したときに新たに3万円をプロミスから借り入れた場合、残っていた借入元金5万円と新たに借入した3万円。

合計8万円に対して毎月のの最低支払額が計算し直されます。8万円に対する毎月の最低支払額は3000円です。

仕組式

借入が一回で追加借入せず完済の場合

毎月の最低支払額=初回借入金額×借入金額に応じた割合

追加で借入した場合の毎月の最低支払額

追加借入後の最低支払額=（初回借入金額-返済した累計借入元金+追加借入金額）×借入金額に応じた割合

※新たに借入するまでずっと毎月の同じ額

返済金額の計算方法

プロミスの返済金額の計算方法は下の表の通りです。あくまでもその月の最低支払額なのでそれ以上の額を返済しても問題ありません。

• 以下・・・その数字を含む
• 超過・・・その数字を含まない

初回借入	返済金額	返済回数
30万円以下 (借入残高>=30万)	借入残高 × 3.61% （1,000円未満切り上げ）	最高36回まで（３６ヶ月）
30万円超過 ～100万円以下 (30万<借入残高>=100万)	借入残高 × 2.53% （1,000円未満切り上げ）	最高60回まで （６０ヶ月）
100万円超過 (100万<借入残高)	借入残高 × 1.99% （1,000円未満切り上げ）	最高80回まで （８０ヶ月）

計算例

下の表に最低支払額の計算例を示しましたので参考にしてください。

借入金額が増えるほど借入残高に対する返済割合が減って行く構造になっています。

 

プロミス

返済シュミレーションを使って最低返済額を計算する

こちらは簡易的な返済表です。

プロミスは残高スライド元利定額返済方式なので、

例えば初回に１０万円を借りた場合、毎月の最低返済額は４千円になります。※下記の画像参照

新たに追加で借り入れをしない限り毎月の返済額は４千円です。追加で借入した場合は

借入残高＋追加借入金＝A

A＝４０万ならば毎月の最低返済額は１万１千円になります。

プロミス

返済金額シュミレーション

＜前提条件＞

• 借入額：30万円
• 返済期間：36ヶ月
• 実質年率：17.8%

こちらは借りたいお金の金額と返済期間を入力すると毎月の返済額を計算（シュミレーション）できます。

年率はプロミスで初回借入する人は17.8%でシュミレーションすることをオススメします。

返済金額シュミレーションを実行すると下記のような画面になります。

３０万円を３年間（３６ヶ月）、実質年率17.8%で借りた場合の毎月の返済金額は１０８２５円です。

実際の返済額は１０００円未満切り上げなので１１０００円になります。

下記の画像では毎月の返済額が１０８２５円になっていますが実際は１１０００円なので参考程度にしましょう。

全３６ヶ月分の利息と元金の表です。

上記の表を縮小したものが下記です。

回数	返済額	元金	利息	残高
1	10,815	6,365	4,450	293,635
2	10,815	6,460	4,355	287,175
3	10,815	6,556	4,259	280,619
4	10,815	6,653	4,162	273,966
5	10,815	6,752	4,063	267,214
10	10,815	7,268	3,547	231,923
20	10,815	8,420	2,395	153,047
30	10,815	9,756	1,059	61,658
36	10,820	10,662	158	0
累計	389,345	300,000	89,345	0

ずっと月の返済額は変わりませんが、最初の返済月の利息が一番多く、返済最後の月が一番利息が少ないです。これが元利式リボ払いの特徴です。

毎月の返済額は変わらず内訳の返済元金と利息が変動していきます。

毎月同額で返済しているのでわかりにくいですがこの仕組みを理解しておきましょう。

※実際は毎月の返済額は１１０００円です。

プロミス

返済期間シュミレーション

＜前提条件＞

• 借入額：10万円
• 毎月の返済額：2万円
• 実質年率：17.8%

こちらのシュミレーションは借りたい金額と毎月の返済額を入力すると返済期間を計算（シュミレーション）できます。※年率は17.8%

１０万円の借入をして毎月２万円を返済していくと完済まで６ヶ月かかることが分かりました。

プロミス

お借入可能額シュミレーション

＜前提条件＞

• 毎月の返済金額：5000円
• 返済期間：12ヶ月
• 実質年率：17.8%

こちらは毎月５千円の返済を１２ヶ月した場合の借入可能額を計算（シュミレーション）できます。

毎月５千円づつ返済していき１２ヶ月で完済したい場合の借りることの出来る金額は５４６４４円（借入元金）です。

※返済額は借入元金＋利息

これが毎月５千円づつ返済し１２ヶ月で完済した場合の内訳です。

 

回数	返済額	元金	利息	残高
1	5,000	4,190	810	50,454
2	5,000	4,252	748	46,202
3	5,000	4,315	685	41,887
4	5,000	4,379	621	37,508
5	5,000	4,444	556	33,064
6	5,000	4,510	490	28,554
7	5,000	4,577	423	23,977
8	5,000	4,645	355	19,332
9	5,000	4,714	286	14,618
10	5,000	4,784	216	9,834
11	5,000	4,855	145	4,979
12	5,052	4,979	73	0
累計	60,052	54,644	5,408	0

こちらも基本変わらず月を追うごとに利息の割合が減っていきます。返済する合計金額は６００５２円です。

プロミス

プロミスの返済期日

ご返済期日は、5日、15日、25日、末日の中から選べます。
※口座振替は三井住友銀行またはジャパンネット銀行のみ、それ以外の金融機関を指定する場合の返済期日は5日です。

初回の返済期日

初回の返済期日は下記の表の通りです。

返済期日のQ＆A

• 返済期日に遅れそう。・・・期日前にプロミスコールに電話してください
• 期日に遅れた場合はどうなるの？・・・遅延損害金が発生します。

プロミス

商品詳細

ご融資額	500万円まで
ご契約額	お客さまご指定の契約額（極度額）の範囲内で、当社が決定した金額
金利適用方式	単一金利
借入利率	4.5％～17.8％（実質年率） 新規契約の方が対象となります。
遅延利率	20.0％（実質年率）
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
ご返済期日	5日、15日、25日、末日の中から、お客さまのご都合にあわせてお選びいただけます。 三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合、ご返済期日は5日となります。
ご返済期間・ご返済回数	最終借入後原則最長6年9ヶ月・1～80回
お申込みいただける方	年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方 主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。
資金使途	生計費に限ります。 （ただし、個人事業主の方は、生計費および事業費に限ります）
担保・保証人	不要

 

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以上、お読みいただきありがとうございました。