クレジットカードで現金を借りたいのだけど、利息とかよくわかりませんよね！？
今、自身にあった返済方法を見つけるには返済の仕組みを知ることが１番近道です。
この記事で分かること
- 利息の計算方法
- 返済の種類
では、キャッシングの返済方法などを紹介します。
もくじ【implicites.com】
利息の計算方法
借りた総額×利息（実質年率）÷３６５（１年）×借りていた日数
お金を借りた翌日から返済する日までの日数に対して利息が発生します。
累計利息が最も少ない1回払い
１回払いはキャッシングで借りたお金を1回で返済することを言います。ショッピング枠と違ってこちらは１回払いでも利息が付きます。注意しましょう。
例えば
２０２０年４月１日にクレジットカードを使ってコンビニATMから５万円を借りたとしましょう。借りたお金を返そうと５月１日にコンビニATMから返済したとします。
※ATM手数料がかかります。
借入当日は含まないので借りていた日数は３０日。実質年率が18.00％だった場合
つまり
- 借りた総額：５万
- 実質年率：１８％
- 借りていた日数：３０日
です。
５万円（借入金）×0.18（年率）÷３６５（1年間）×３０（借入日数）＝739.726…
つまりこの場合の利息は７３９円になります。
１円未満は切り捨てなので関係ありません。
借りた金額が５万円なので
５万円を３０日間、年率18％で借りると返済総額は５万７３９円となります。
５万円（借入金）×0.18（年率）÷３６６（1年間）×３０（借入日数）＝737.7049…
借入元金を定額で毎月返済
借りたお金を毎月定額で利息を上乗せして返済していく方法を元金定額リボルビング払いと言います。
この元金定額リボルビング払いには毎月、返済するお金の選択肢があります。
例えば）
- 毎月、借りたお金の元金を１万円づつ返すコース
- 毎月、借りたお金の元金を２万円づつ返すコース
- 毎月、借りたお金の元金を５万円づつ返すコース
などカード会社によってマチマチです。
もちろんお金を借りているので利息がかかります。利息の計算方法は１回払いの時と同様です。
１回払いの時の計算を毎月借りたお金の元金に対して利息を計算します。
毎月元金を１万円返すコースならば１万円＋利息を返済します。
元金定額リボルビング払いの例
先程同様、
２０２０年４月１日にクレジットカードを使ってコンビニATMから６万円を借りたとしましょう。借りたお金は毎月定額で２万に設定したので５月１日に指定の銀行口座から引き落としで返済したとします。
※ATM手数料がかかります。
借入当日は含まないので借りていた日数は３０日。実質年率が18.00％だった場合
つまり
- 借りた総額：６万
- 実質年率：１８％
- 借りていた日数：３０日
- 毎月固定金額返済：返済する借入元金２万円
です。
１ヶ月目の返済利息と返済総額は
６万円（残りの借入金）×0.18（年率）÷３６５（1年間）×３０（借入日数）＝887.6712…
つまりこの場合の利息は８８７円になります。
１円未満は切り捨てなので関係ありません。
借りた金額６万円で返済する金額が２万円。
１ヶ月目
６万円を３０日間、年率18％で借りて２万円＋利息になり返済総額は２万８８７円となります。
２ヶ月目の前提条件
- 残りの返済金額：４万
- 実質年率：１８％
- 借りていた日数：３０日
- 毎月固定金額返済：返済する借入元金２万円
５月２日から６月１日までの利息が付きます。２ヶ月目以降からは返済日は含まずに日数を数えます。
５月１日に返済したので、５月２日から借りていた日数を数えます。
４万円（残りの借入金）×0.18（年率）÷３６５（1年間）×３０（借入日数）＝591.7808…
つまりこの場合の利息は５９１円になります。
２ヶ月目の返済総額は２万５９１円となります。
３ヶ月目の前提条件
- 残りの返済金額：２万
- 実質年率：１８％
- 借りていた日数：３０日
- 毎月固定金額返済：返済する借入元金２万円
６月２日から７月１日までの利息が付きます。２ヶ月目以降からは返済日は含まずに日数を数えます。
６月１日に返済したので、６月２日から借りていた日数を数えます。
２万円（残りの借入金）×0.18（年率）÷３６５（1年間）×３０（借入日数）＝295.8904…
つまりこの場合の利息は２９５円になります。
３ヶ月目の返済総額は２万２９５円となります。
これで全額、返済完了です。
全月の返済総額は６万１７７３円となります。
ちなみに条件は同じにして１回払いにすると
返済総額は６万８８７円です。
リボルビング払い：初月の返済する利息の計算は
- 月始めから計算キャッシング
- 締め日の翌日から計算キャッシング
などがあるのでクレジットカード会社のホームページなどを確認しましょう。
元金定額リボルビング払いの仕組み
- 月の利息：（借入元金－累計返済元金）×実質年率÷１年間の日数×借入日数
- 月のお支払い：月の固定返済額＋利息
利息を含めた固定金額で毎月返済
こちらの利息を含めて定額で毎月返済していくことを元利定額リボルビング払いと言います。
こちらも毎月返済する金額の選択肢が用意されています。
毎月１万円定額コースの場合の例
先ほどの元金定額リボルビング払いの返済額は１万円＋利息でしたが、
こちらの元利定額リボルビング払いの返済額は返済額＋利息で１万円です。
定額に利息を含めるかどうかの違いです。
元利定額リボルビング払いの例
こちらも先程同様
２０２０年４月１日にクレジットカードを使ってコンビニATMから６万円を借りたとしましょう。借りたお金は毎月利息を含め定額で２万に設定したので５月１日に指定の銀行口座から引き落としで返済したとします。
※ATM手数料がかかります。
返済１ヶ月目
借入当日は含まないので借りていた日数は３０日。実質年率が18.00％だった場合
前提条件
- 借りた総額：６万
- 実質年率：１８％
- 借りていた日数：３０日
- 毎月固定金額返済：利息＋返済する借入元金＝２万円
１ヶ月目の返済利息と返済総額は
６万円（残りの借入金）×0.18（年率）÷３６５（1年間）×３０（借入日数）＝887.6712…
利息は８８７円※１円未満は切り捨てです。
利息＋返済する借入元金＝２万円なので
２万円ー８８７円なので返済する借入元金は１９１１３円です。
毎月、利息を含めて定額なので１ヶ月目の返済総額は２万となります。
返済２ヶ月目
前提条件
- 残りの借入総額：６万ー１９１１３＝４０８８７円
- 実質年率：１８％
- 借りていた日数：３０日
- 毎月固定金額返済：利息＋返済する借入元金＝２万円
２ヶ月目の返済利息と返済総額は
４万円８８７円（残りの借入金）×0.18（年率）÷３６５（1年間）×３０（借入日数）＝604.9035…
利息は604円※１円未満は切り捨てです。
２万円ー６０４円なので返済する借入元金は１９３９６円です。
２ヶ月目の返済総額も２万となります。
返済３ヶ月目
前提条件
- 残りの借入総額：６万ー１９１１３ー１９３９６＝２１４９１円
- 実質年率：１８％
- 借りていた日数：３０日
- 毎月固定金額返済：利息＋返済する借入元金＝２万円
３ヶ月目の返済利息と返済総額は
２万円１４９１円（残りの借入金）×0.18（年率）÷３６５（1年間）×３０（借入日数）＝317.9490…
利息は３１７円※１円未満は切り捨てです。
２万円ー３１７円なので返済する借入元金は１９６８３円です。
３ヶ月目の返済総額も２万となります。
返済４ヶ月目
前提条件
- 残りの借入総額：６万ー１９１１３ー１９３９６ー１９６８３＝１８０８円
- 実質年率：１８％
- 借りていた日数：３０日
- 毎月固定金額返済：利息＋返済する借入元金＝２万円
４ヶ月目の返済利息と返済総額は
１８０８円（残りの借入金）×0.18（年率）÷３６５（1年間）×３０（借入日数）＝26.7484…
利息は26円※１円未満は切り捨てです。
返済総額が2万円を切ったので全額返済となります。
返済元金は１８０８円です。
４ヶ月目の返済総額は１８０８＋２６＝１８３４円となります。
元利定額リボルビング払いの仕組み
- 月の利息：（借入元金－累計返済元金）×実質年率÷１年間の日数×借入日数
- 月の返済する借入元金：月の固定返済額－利息
- 月のお支払い：月の固定返済額
定率リボルビング払い
こちらは下記のページをご覧ください。↓↓↓
まとめ
キャッシングの返済方法
- 1回払い
- 元金定額リボルビング払いは返済コース額＋利息
- 元利定額リボルビング払いは利息も含めた返済コース額
6万円をキャッシングで借りた場合の返済総額
- １回払いで６万円を３０日間、借りた場合の総返済額は６万８８７円
- 元金定額リボルビング払いで2万円返済コースを選択し、6万円を借りた場合の総返済額は６万１７７３円（30日間隔で返済）
- 元利定額リボルビング払いで2万円返済コースを選択し、6万円を借りた場合の総返済額は６万１８３４円（30日間隔で返済）
※実質年率18%で算出
このように返済する借入元金を多くするほど利息は少なくなります。
利息は借りた残りのお金にかかるので返済する借入残高が多いほど利息が多くなることを覚えておきましょう。
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以上、お読み頂きありがとうございました。
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